カードローン

はるか昔、昭和の時代からキャッシングサービスはあります。かつては現在のような低金利ローンはなく、高金利で低所得者を苦しめることもありました。

その後、規制が強化され、健全性が高まるとともに急速に普及していきました。普及が始まると、企業間の競争により、より良いサービスが現れるのが世の常です。

今では、古くからサービスを提供している消費者金融に加えて、銀行などからもキャッシング出来る低金利ローン商品が数多く提供されています。

中には住宅ローンに迫る金利で提供している低金利ローンもあります。ローンにとって、少しでも金利が低いということは、返済総額に大きな影響を与えます。

現在利用できる低金利ローンを、金利の低い順に並べてみました。

サービス 金利 融資額 即日融資 申込み

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローン

業界最低レベルの金利 1.7%〜17.8%
年1.7% ~ 17.8% 最高 800万円 公式サイト

朝日信用金庫カードローン「きゃっする」

きゃっする

住民第一の信用金庫のカードローンなら審査も○
年2.6% ~ 14.6% 最高 800万円 公式サイト

SMBCモビット

SMBCモビット

カードレスにしてもスマホでATMが使える!
年3.0% ~ 18.0% 最高 800万円
申込の曜日・時間帯によっては翌日以降になる場合あり
公式サイト

アコム

アコム

融資まで最短1時間!30日間金利ゼロ!クレジットカード一体型!
年3.0% ~ 18.0% 最高 800万円 公式サイト

アイフル

アイフル

はじめての方最大30日間利息0円!1秒診断!30分審査!即日融資!
年3.0% ~ 18.0% 最高 800万円 公式サイト

プロミス

プロミス

「瞬フリ」で24時間最短10秒振込!女性の方はこちら!
年4.5% ~ 17.8% 最高 500万円
申込み時間帯によっては難しい場合あり
公式サイト

トライフィナンシャルサービス

トライフィナンシャルサービス

全国振込対応!フリーローンからビジネスローンまで
年6.8% ~ 18.0% 最高 500万円 公式サイト

マンモスローン

マンモスローン

貸金業法に基づく借換えローンで完済しよう!
年7.3% ~ 15.0% 最高 2,000万円 公式サイト

ぽちスマくん

ぽちスマくん

中小でもスマホで申込み、全国振込融資!
年9.85% ~ 18.0% 最高 500万円 公式サイト

SuLaLi

SuLaLi

アイフルの女性専用カードローン
年18.0% ~ 18.0% 最高 10万円
契約の時間帯によっては翌営業日になります
公式サイト

オリックス銀行カードローン

業界最低レベルの金利 1.7%〜17.8%

オリックス銀行カードローン

金利 年1.7% ~ 17.8%
融資額 最高 800万円
即日審査
即日融資

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朝日信用金庫カードローン「きゃっする」

住民第一の信用金庫のカードローンなら審査も○

きゃっする

金利 年2.6% ~ 14.6%
融資額 最高 800万円
即日審査
即日融資

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SMBCモビット

カードレスにしてもスマホでATMが使える!

SMBCモビット

金利 年3.0% ~ 18.0%
融資額 最高 800万円
即日審査
即日融資
申込の曜日・時間帯によっては翌日以降になる場合あり

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アコム

融資まで最短1時間!30日間金利ゼロ!クレジットカード一体型!

アコム

金利 年3.0% ~ 18.0%
融資額 最高 800万円
即日審査
即日融資

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アイフル

はじめての方最大30日間利息0円!1秒診断!30分審査!即日融資!

アイフル

金利 年3.0% ~ 18.0%
融資額 最高 800万円
即日審査
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プロミス

「瞬フリ」で24時間最短10秒振込!女性の方はこちら!

プロミス

金利 年4.5% ~ 17.8%
融資額 最高 500万円
即日審査
最短1時間
即日融資
申込み時間帯によっては難しい場合あり

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トライフィナンシャルサービス

全国振込対応!フリーローンからビジネスローンまで

トライフィナンシャルサービス

金利 年6.8% ~ 18.0%
融資額 最高 500万円
即日審査
即日融資

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マンモスローン

貸金業法に基づく借換えローンで完済しよう!

マンモスローン

金利 年7.3% ~ 15.0%
融資額 最高 2,000万円
即日審査
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ぽちスマくん

中小でもスマホで申込み、全国振込融資!

ぽちスマくん

金利 年9.85% ~ 18.0%
融資額 最高 500万円
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即日融資

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SuLaLi

アイフルの女性専用カードローン

SuLaLi

金利 年18.0% ~ 18.0%
融資額 最高 10万円
即日審査
即日融資
契約の時間帯によっては翌営業日になります

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低金利ローンがあるということは、低金利でないローンもあるということです。

低金利ローンでないものの一つが質屋です。質屋は持ち込まれた質草の査定額に応じて金利が変動します。質草とは融資のための担保です。担保価値が低いと金利が高くなりやすい特徴があります。また、質屋の金利は基本的に月利のところが多いのです。

質屋の金利は、高額の質草を持ち込んだ場合で月利1~2%程度です。年利に換算すれば12~24%です(単利の場合)。もし査定額の低い質草を持ち込めば、月利8~10%にもなります。年利換算すると96~120%にも上るということになります。ちなみに年利100%ということは、1年間で返済額が借入額の2倍になることを意味します。

質屋とは緊急的に短期間利用するものであり、1年も借りたままにするぐらいなら、質流れにして新たに同じものを現金で購入した方がよいでしょう。

キャッシングは質屋より金利は低いものの、低金利ローンであるとは言い切れません。サービスによって金利に幅があるため、消費者金融などで少額の融資を受けた場合などは、年利20%になるなど比較的高金利となるからです。

ですが、利息制限法があるので、最大でも年利20%を超えません。

一方、低金利ローンと呼ばれるものは年利3~6%程度です。仮に年利3%の場合と20%の場合では、返済額にどれほど差が出るのでしょう?

1万円を借りると仮定して比較します。借り入れ期間1年間の場合の返済総額は、年利3%では10300円、年利20%では12000円になります。その差は1700円。大したことはないと感じるでしょうか。

これが2年間になると状況は一変します。年利3%での返済総額は10609円ですが、年利20%では14400円になります。その差は3791円に拡がりました。

3年間では差は6353円にも拡がります。同じキャッシングでも、低金利ローンと一般的なローンではこれほど差がでるのです。

このように、ローンでは金利の差が返済総額に如実に影響するため、少しでも低い金利のローンを選択することは重要なのです。


カードローンの審査は銀行と消費者金融会社でどう違う? 急な出費に備えてカードローンを作っておくと安心です。どういった場合に審査に通りやすいのか、金利はどの程度が普通なのか、何故カードローンが必要なのかという事を中心に詳しく解説して行きます。また銀行が発行しているカードと消費者金融会社が発行しているカードの違いについても説明して行きます。

消費者金融 審査 通過しやすい 消費者金融は審査通過しやすいのか?

カードキャッシングとは カードキャッシングは相次いで銀行でも取り扱いを初めています。銀行系カードキャッシングと消費者金融系とでは様々な差があります。銀行カードキャッシングと消費者金融系カードキャッシングの特徴や違いについて比較します。

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